மியூல் கணக்குகள்: வங்கிகள் AI மூலம் அவற்றை எப்படிப் பிடிக்கின்றன, உங்கள் கணக்கை ஏன் ஒருபோதும் வாடகைக்கு விடக் கூடாது

"நண்பா, சில நாட்களுக்கு உன் வங்கிக் கணக்கைக் கொடு. பணம் வரும், நீ அதை வெளியே அனுப்பு, ₹5,000 உனக்கு." இது போன்ற செய்திகள் கல்லூரிக் குழுக்கள், Telegram சேனல்கள், Instagram, வேலைவாய்ப்புத் தளங்களில் சுற்றுகின்றன. எளிதான பணம் போலத் தோன்றும். உண்மையில், ஒரு சாதாரண நபர் முடக்கப்பட்ட வங்கிக் கணக்கு, போலீஸ் நோட்டீஸ், கிரிமினல் வழக்கு ஆகியவற்றில் சிக்கும் மிக வேகமான வழிகளில் இதுவும் ஒன்று.

ஒரு வங்கியாளராக, இந்த வாய்ப்புகளின் மறுபக்கத்தை நான் பார்க்கிறேன். இந்தக் கட்டுரையில், மியூல் கணக்கு என்றால் என்ன, வங்கிகள் இப்போது செயற்கை நுண்ணறிவைப் (AI) பயன்படுத்தி அவற்றை எப்படிப் பிடிக்கின்றன, உங்கள் கணக்கை ஏன் ஒருபோதும் வாடகைக்கு விடவோ, விற்கவோ, "கடனாகக்" கொடுக்கவோ கூடாது என்பதை எளிய வார்த்தைகளில் விளக்குகிறேன்.

மியூல் கணக்கு என்றால் என்ன?

போலி முதலீடு, "டிஜிட்டல் கைது" அழைப்பு அல்லது போலி வேலை மூலம் மோசடிக்காரர்கள் ஒருவரை ஏமாற்றும்போது, திருடிய பணத்தைத் தங்கள் சொந்தக் கணக்குகளில் வைத்திருக்க முடியாது; உடனே பிடிபட்டுவிடுவார்கள். எனவே தடத்தை மறைக்க, அதைப் பலருடைய கணக்குகள் வழியாக நகர்த்துகிறார்கள். இந்த இடைக் கணக்குகள் மியூல் கணக்குகள் என்றும், அவற்றின் உரிமையாளர்கள் பண மியூல்கள் என்றும் அழைக்கப்படுகிறார்கள்.

மக்கள் எப்படிப் பண மியூல்களாக மாறுகிறார்கள்

• "கணக்கு வாடகை" வாய்ப்புகள்: உங்கள் கணக்கைப் "பயன்படுத்த" மாதம் ₹2,000–₹10,000; பெரும்பாலும் மாணவர்கள், தினக்கூலித் தொழிலாளர்கள், வேலையில்லாதவர்களைக் குறிவைத்து.
• போலி வேலைகள்: பணம் பெற்று அதை வேறிடத்துக்கு அனுப்புவதே உங்கள் வேலையாக இருக்கும் "பேமெண்ட் ப்ராசஸிங் ஏஜென்ட்" அல்லது "வீட்டிலிருந்து வேலை".
• "கூடுதல்" கணக்கை விற்பது: மக்கள் புதிய கணக்கு தொடங்கி, பாஸ்புக், செக் புத்தகம், டெபிட் கார்டு, SIM, நெட் பேங்கிங் லாகின் அனைத்தையும் கொடுத்துவிட்டு, அதை மறந்துவிடுகிறார்கள்.
• கேமிங் மற்றும் பெட்டிங் குழுக்கள்: "டெபாசிட்டுகளுக்கு உன் கணக்கைப் பயன்படுத்து, கமிஷன் சம்பாதி."
• தெரியாமலே: சில நேரங்களில் மோசடிக்காரர்கள் ஒருவரின் திருடப்பட்ட அல்லது தவறாகப் பயன்படுத்தப்பட்ட KYC ஆவணங்களைக் கொண்டு கணக்குகள் தொடங்குகிறார்கள். உங்கள் ஆதார், PAN அல்லது புகைப்படங்களை அறிமுகமில்லாதவர்களுக்கு ஒருபோதும் கொடுக்காதீர்கள்.

வங்கிகள் AI மூலம் மியூல் கணக்குகளை எப்படிப் பிடிக்கின்றன

முன்பு வங்கிகள் "ஒரு நாளில் ₹X-க்கு மேல் வந்தால் கணக்கைக் குறி" போன்ற நிலையான விதிகளைப் பயன்படுத்தின. மோசடிக்காரர்கள் இந்த விதிகளைக் கற்றுக்கொண்டு அவற்றைச் சுற்றி வேலை செய்தார்கள். இப்போது வங்கிகள் AI மற்றும் மெஷின் லேர்னிங்கைப் பயன்படுத்துகின்றன; அது ஆயிரக்கணக்கான பழைய வழக்குகளிலிருந்து மியூல் கணக்குகளின் முறைகளைக் கற்றுக்கொள்கிறது.

ரிசர்வ் வங்கி புத்தாக்க மையம் (RBI அமைத்தது) MuleHunter.AI என்ற AI கருவியை உருவாக்கியது; டிசம்பர் 2024-ல் அறிமுகமான இது இப்போது இரண்டு டஜனுக்கும் மேற்பட்ட வங்கிகளால் பயன்படுத்தப்படுகிறது. ஒரு கணக்கு எப்படி நடந்துகொள்கிறது என்பதை அது பார்க்கிறது, உதாரணமாக:

• மாதக்கணக்கில் அமைதியாக இருந்த கணக்கு திடீரென அறிமுகமில்லாதவர்களிடமிருந்து ஏராளமான வரவுகளைப் பெறுகிறது.
• பணம் வந்து சில நிமிடங்களிலேயே வெளியேறுகிறது ("கடந்து செல்லும்" நடத்தை).
• வெவ்வேறு நகரங்களிலிருந்து பல சிறு வரவுகள், அதைத் தொடர்ந்து விரைவான ATM அல்லது UPI எடுப்புகள்.
• கணக்குக்குப் பயன்படுத்தப்படும் போன், சாதனம் அல்லது இருப்பிடம் வாடிக்கையாளரின் வழக்கமான முறைக்குப் பொருந்தவில்லை.
• ஏற்கனவே மோசடிக்காகப் புகாரளிக்கப்பட்ட பிற கணக்குகளுடன் கணக்கு இணைந்துள்ளது.

AI ஒரு கணக்கைக் குறிக்கும்போது, வங்கி அதை ஆய்வு செய்து, பரிவர்த்தனைகளைக் கட்டுப்படுத்தி, அதிகாரிகளுக்குத் தெரிவிக்கலாம். அரசின் இந்திய சைபர் குற்ற ஒருங்கிணைப்பு மையமும் (I4C) வங்கிகளுடன் சேர்ந்து சந்தேக நபர் பதிவேட்டை (செப்டம்பர் 2024 முதல்) இயக்குகிறது; எனவே ஓரிடத்தில் கண்டறியப்பட்ட மியூல் கணக்கு அமைப்பு முழுவதும் குறிக்கப்படலாம். லட்சக்கணக்கான மியூல் கணக்குகள் ஏற்கனவே முடக்கப்பட்டுள்ளன.

பண மியூலுக்கு என்ன நடக்கும்?

• உங்கள் கணக்கு முடக்கப்படும், பெரும்பாலும் உங்கள் சொந்தச் சம்பளமோ சேமிப்போ அதில் சிக்கிக்கொள்ளும்.
• போலீஸ் நோட்டீஸ்கள், சில நேரங்களில் பாதிக்கப்பட்டவர் புகார் அளித்த வேறு மாநிலத்திலிருந்து.
• கிரிமினல் வழக்கு. மோசடிப் பணத்தைப் பெற்று நகர்த்துவது ஏமாற்றுதல் மற்றும் சதியாகக் கருதப்படலாம்; பணமோசடிச் சட்டங்களும் பொருந்தலாம். "நான் என் கணக்கைக் கொடுத்தேன், அவ்வளவுதான்" என்பது தற்காப்பு அல்ல.
• உங்கள் விவரங்கள் வங்கிகள் முழுவதும் குறிக்கப்படலாம், பின்னர் கணக்கு தொடங்குவதோ கடன் பெறுவதோ கடினமாகும்.
• மோசடிக்காரர் மறைந்துவிடுவார். கணக்கு, பரிவர்த்தனைகள், KYC அனைத்தும் உங்கள் பெயரில் இருப்பதால், விளைவுகளை நீங்களே சந்திக்க வேண்டும்.

ஏற்கனவே உங்கள் கணக்கை யாருக்காவது கொடுத்துவிட்டீர்களா? இப்போதே இதைச் செய்யுங்கள்

1. உடனே நிறுத்துங்கள். இனி எந்தப் பணத்தையும் பெறவோ அனுப்பவோ வேண்டாம்.
2. உங்கள் கிளைக்குச் சென்று நெட் பேங்கிங், UPI, டெபிட் கார்டை முடக்கவும், பாஸ்வேர்டுகளை மாற்றவும் கேளுங்கள். SIM வேறொருவரிடம் இருந்தால், கணக்குடன் இணைந்த மொபைல் எண்ணை மாற்றுங்கள்.
3. என்ன நடந்தது என்று வங்கியிடம் நேர்மையாகச் சொல்லுங்கள்; கணக்கை எடுத்துக்கொண்ட நபரின் விவரங்களைக் கொடுங்கள்.
4. cybercrime.gov.in-ல் புகாரளியுங்கள் அல்லது 1930-ஐ அழையுங்கள்; ஒப்புகையை வைத்துக்கொள்ளுங்கள். முன்கூட்டியே முன்வருவது உங்கள் நல்லெண்ணத்தைக் காட்டுகிறது.
5. நோட்டீஸ் வந்தால் சட்ட உதவி பெறுங்கள். உங்கள் மாவட்ட சட்டப் பணிகள் ஆணைக்குழு மூலம் இலவசச் சட்ட உதவி கிடைக்கும் (15100-ஐ அழையுங்கள்).

சைபர் புகாரால் உங்கள் கணக்கு முடக்கப்பட்டிருந்தால், என் படிப்படியான வழிகாட்டியைப் படியுங்கள்: சைபர் புகாருக்குப் பிறகு வங்கிக் கணக்கு முடக்கம்.

உங்களையும் உங்கள் குடும்பத்தையும் பாதுகாத்துக்கொள்வது எப்படி

• உங்கள் வங்கிக் கணக்கு, டெபிட் கார்டு, செக் புத்தகம், UPI, நெட் பேங்கிங் லாகின் அல்லது SIM-ஐ நண்பர்களுக்குக்கூட ஒருபோதும் வாடகைக்கு விடாதீர்கள், விற்காதீர்கள், "கடனாகக்" கொடுக்காதீர்கள்.
• "பணம் பெற்று அனுப்புவதே" வேலை என்று சொல்லும் எந்த வேலையையும் புறக்கணியுங்கள்.
• "கணக்கு தொடங்க" என்று அறிமுகமில்லாதவர்களிடமோ ஏஜென்ட்களிடமோ உங்கள் ஆதார், PAN அல்லது புகைப்படங்களைப் பகிராதீர்கள்.
• பயன்படுத்தாத கணக்குகளைச் சும்மா விட்டுவைக்காமல் மூடிவிடுங்கள்.
• உங்கள் குடும்பத்திலுள்ள இளைஞர்களிடம் பேசுங்கள். இத்தகைய வாய்ப்புகளின் முக்கிய இலக்கு மாணவர்களே.

"உங்கள் கணக்கைப் பயன்படுத்த" பணம் தருவதாக ஒரு செய்தி வந்ததா? அதை இலவச மோசடி செய்தி சரிபார்ப்பானில் ஒட்டிப் பாருங்கள்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

ஆதாரங்கள்

• RBI Innovation Hub develops MuleHunter.AI to combat mule account frauds (Business Standard, டிசம்பர் 2024)
• Centre freezes 4.5 lakh mule bank accounts used in cyber fraud (Business Standard, நவம்பர் 2024)
• I4C alert on illegal payment gateways using rented and mule accounts (All India Radio News, அக்டோபர் 2024)
• Banks using MuleHunter.AI (MediaNama, டிசம்பர் 2025)